La residencia o ciudadanía española no es un requisito obligatorio para obtener un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble. Las entidades financieras rara vez deniegan préstamos a ciudadanos extranjeros. Mucha gente cree que estos préstamos no son rentables. Sin embargo, esto es un error, y en este artículo intentaremos desmentirlo.
¿Cómo puede un extranjero obtener una hipoteca en 2022?
Cada año, todos los bancos españoles introducen nuevos programas hipotecarios. Hasta 2016, tanto ciudadanos como extranjeros solo podían acceder a dos tipos de interés: variable y fijo. Posteriormente, se integró en el sistema un tipo de interés combinado (fijo durante los primeros 10 años y luego variable).
Entre todas las restricciones para los ciudadanos extranjeros, cabe destacar el monto del préstamo. Los ciudadanos pueden obtener una hipoteca por el 100% del valor de la propiedad, mientras que para los extranjeros el monto disponible oscila entre el 60% y el 70%.
El proceso de inscripción de una hipoteca en España es prácticamente el mismo que en otros países. Se requiere un pago inicial, el pago de impuestos, etc. El importe total estimado es del 12% del valor del inmueble.
Hipotecas para ciudadanos españoles
Ya hemos mencionado que los ciudadanos pueden obtener un préstamo por el 100% del valor de la propiedad. Sin embargo, esto no aplica a todos los casos. Generalmente, los bancos otorgan este tipo de hipotecas para bienes inmuebles que figuran en sus balances (por ejemplo, propiedades embargadas).
Puedes obtener este tipo de préstamos en Banco Popular, Bankinter y Liberbank. Cada banco ofrece condiciones únicas (plazos, tasa de interés, etc.) para la hipoteca. Los montos aceptados para el cálculo también varían. Puede tratarse del costo de compraventa de un inmueble o del valor estimado por expertos independientes (Informe de Tasación).
Si tienes un historial crediticio impecable (sin deudas ni pagos atrasados) y demuestras al banco la estabilidad de tu situación financiera, tienes garantizada una hipoteca del 100%. Para demostrar tu solvencia, debes presentar documentos que contengan información sobre tus ingresos de los últimos seis meses (en caso de ser autónomo). Los trabajadores por cuenta ajena deben presentar un contrato de trabajo (contrato fijo). Además, su salario debe ser suficientemente alto. También debes presentar un extracto bancario que muestre todos los ingresos y egresos de los últimos seis meses.
Hipoteca para no residentes en España
Para demostrar su situación financiera, los no residentes deben presentar los mismos documentos: certificados de ingresos, certificados de trabajo, documentos de propiedad, extractos bancarios, etc.
Recuerda que el límite máximo de la hipoteca es el 30% de tus ingresos totales. Por ejemplo, si tus ingresos son de 10.000 euros, la cuota mensual máxima será de 3.000 euros.
Además, debes actualizar anualmente tus certificados de trabajo y declaraciones de impuestos. El Estado lucha enérgicamente contra el blanqueo de capitales y controla rigurosamente las fuentes de ingresos.
Tras registrar una hipoteca en un banco español, tendrás dos cuentas simultáneamente: una hipotecaria y otra personal. En 2013, el gobierno español introdujo nuevas leyes que obligan a las autoridades estatales a controlar periódicamente las transferencias financieras e imponer sanciones por transacciones ilegales con divisas. Por este motivo, los no residentes deben presentar anualmente la documentación pertinente en español.
Si necesita ayuda para solicitar una hipoteca en España, póngase en contacto con nuestros gestores para recibir asesoramiento profesional. Ofrecemos asistencia tanto a ciudadanos españoles como a no residentes.